Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là gì? Tại sao bạn nên mua bảo hiểm trọn đời?
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là dòng sản phẩm bảo hiểm phổ biến trên thị trường hiện nay. Hầu hết các sản phẩm bạn mua ở thời điểm hiện tại đều là dòng sản phẩm bảo hiểm trọn đời.
Khác với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chỉ bảo vệ bạn trong 1 thời gian nhất định như 5 năm, 10 năm thì bảo hiểm nhân thọ trọn đời bảo vệ bạn đến khi bạn đạt 99 tuổi.
Số tiền trong hợp đồng bảo hiểm có thể là quyền lợi thừa kế cho con cháu của bạn.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là gì?
Bảo hiểm trọn đời là dòng sản phẩm bảo hiểm có quyền lợi bảo hiểm chính (Tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn) kéo dài cho đến khi bạn đạt 99 hoặc 100 tuổi.
Tức là dòng sản phẩm này bảo vệ bạn trọn đời nếu như hợp đồng tiếp tục duy trì hiệu lực.
Từ thời điểm ngay khi bạn kí kết hợp đồng bảo hiểm cho đến 99 tuổi nếu như xảy ra rủi ro thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho gia đình bạn.
Quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ trọn đời
Quyền lợi của bảo hiểm trọn đời tách bạch giữa 2 phần bảo vệ và tiết kiệm, đầu tư.
Bên cạnh phần bảo vệ cho bạn trước rủi ro về tử vong hoặc bệnh lý năng thì bạn sẽ có quyền lợi tiết kiệm giúp bạn xây dựng những quỹ tài chính quan trọng của gia đình.
Đối với quyền lợi bảo vệ:
Bạn sẽ được bảo vệ cho đến khi hết thời hạn hợp đồng.
Đối với quyền lợi tiết kiệm:
Tiền trong hợp đồng bảo hiểm của bạn sẽ được tích lũy hằng năm với một mức lãi suất giúp bạn tận dụng sức mạnh của lãi suất kép.
Thời hạn đóng phí và thời hạn hợp đồng khác nhau như thế nào?
Thời hạn đóng phí và thời hạn hợp đồng trong bảo hiểm trọn đời là gì?
Thời hạn đóng phí là thời gian bạn cam kết đóng phí cho công ty bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Thời hạn hợp đồng của bảo hiểm nhân thọ trọn đời sẽ mặc định là 99 tuổi trừ đi tuổi tham gia của bạn. Ví dụ bạn tham gia bảo hiểm vào năm 25 tuổi.
Thì thời hạn hợp đồng mặc định là: 99 – 25 = 74 năm.
Tuy nhiên bạn không đóng phí hết 74 năm mà thời gian đóng phí phụ thuộc vào quyết định tài chính của bạn và bạn có thể yêu cầu đóng phí 10 năm, 15 năm, 20 năm đó là tùy vào tài chính của bạn.
Nếu bạn đóng phí 10 năm thì 64 năm còn lại phí bảo hiểm sẽ trừ vào giá trị tài khoản của bạn hằng năm cho đến khi giá trị tài khoản bằng 0đ thì hết hợp đồng mới hết hiệu lực.
Trường hợp này bạn chỉ cần đóng phí lại là hợp đồng sẽ tiếp tục duy trì hiệu lực.
Diễn viên Ngọc Lan đã từng nhầm lẫn giữa thời hạn hợp đồng và thời hạn đóng phí dẫn đến những hiểu lầm giữa khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời và bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư là tên gọi khác của bảo hiểm nhân thọ trọn đời. Quyền lợi bảo vệ của bảo hiểm liên kết đầu tư kéo dài cho đến khi người được bảo hiểm đạt cột mốc 99 tuổi.
Bên cạnh quyền lợi bảo vệ bạn sẽ có thêm các quyền lợi về tiết kiệm hoặc đầu tư tùy vào chính sách bảo hiểm mà bạn tham gia.
Bảo hiểm liên kết chung sẽ có quyền lợi tiết kiệm và bảo hiểm liên kết đơn vị là quyền lợi đầu tư.
Tìm hiểu thêm:
Nên mua bảo hiểm liên kết chung hay liên kết đơn vị?
Rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ trọn đời
Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị trọn đời, bạn có thể gặp rủi ro thị trường giảm giá dẫn đến giá trị tài khoản của bạn sẽ giảm theo thị trường tài chính.
Ngoài ra, việc lựa chọn tư vấn viên cũng rất quan trọng vì hiện nay có rất nhiều tư vấn viên không có nghiệp vụ về tài chính và bảo hiểm dẫn đến những tư vấn thiếu chính xác làm ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của khách hàng.
Có nhiều sự vụ tại ngân hàng đã lập lờ trong việc tư vấn dẫn đến thiệt hại cho cả khách hàng và các công ty bảo hiểm.
Lợi nhuận bảo hiểm nhân thọ trọn đời
Lợi nhuận bảo hiểm nhân thọ trọn đời phụ thuộc vào loại sản phẩm mà bạn tham gia:
Nếu bạn tham gia bảo hiểm liên kết chung thì bạn sẽ có lợi nhuận cố định hằng năm tương tư như tiền gửi ngân hàng dao động khoảng 5-6%/năm.
Còn khi bạn tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị thì tỷ suất lợi nhuận linh hoạt dựa vào hoạt động đầu tư của quỹ liên kết đơn vị. Không có mức lãi suất cam kết, lợi nhuận của bạn đến từ việc mua bán chênh lệch giá chứng chỉ quỹ.
Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ trọn đời không?
Bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ trọn đời với 2 điều kiện:
- Bạn là người trụ cột chính của gia đình và đang gánh vác tài chính gia đình.
- Tình hình tài chính ổn định, chi tiêu không vượt quá thu nhập hằng tháng (Dòng tiền dương).
Nên tham gia bảo hiểm có kỳ hạn hay bảo hiểm trọn đời?
Bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn khi:
- Thu nhập trung bình – thấp nhưng đang gánh vác trách nhiệm tài chính gia đình.
Bạn nên tham gia bảo hiểm trọn đời khi:
- Thu nhập từ khá trở lên để đảm bảo 2 mục tiêu vừa giữ an toàn cho tài chính gia đình và vừa tiết kiệm xây dựng các quỹ tài chính trong tương lai.
Đừng cố gắng tham gia 1 hợp đồng bảo hiểm quá sức về tài chính, điều này có thể khiến bạn bỏ ngang giữa chừng và đánh mất các quyền lợi bảo hiểm.
Bảo hiểm trọn đời bạn nên đóng phí bao nhiêu năm?
Thời gian đóng phí phụ thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn:
Nếu hiện nay bạn 40 tuổi, bạn có thể tham gia hợp đồng bảo hiểm đóng phí 20 năm để tích lũy cho quỹ lương hưu.
Nếu mục tiêu tài chính của bạn là xây dựng quỹ cho con đi học, con bạn hiện nay là 3 tuổi. Bạn có thể đóng phí 15 năm để khi con bạn đủ 18 tuổi, bạn có thể rút khoản tiền này ra để cho con đi học.
*Thời gian đóng phí càng lâu bạn sẽ được hưởng các khoản thưởng từ công ty bảo hiểm làm tăng giá trị tài khoản, giúp bạn bù đắp lại phần chi phí bảo hiểm ban đầu.
